Het klantprofiel maakt deel uit van de Wet op het financieel toezicht, kortweg Wft. Deze wet bevat duidelijke en strikte regels voor financiële dienstverleners over hoe zij zich tegenover de klant/consument dienen te gedragen. Het doel van de Wft is het vastleggen van de verantwoordelijkheden van financiële dienstverleners ter bescherming van de consument. Ook KOSTER dient aan de verplichtingen van deze wet te voldoen.

Wat is het doel van de Wet op het financieel toezicht (Wft)?

Het doel van de Wft is het beschermen van de consument. Hiervoor is een goede informatieplicht noodzakelijk en is het belangrijk dat financiële dienstverleners, waaronder banken, verzekeraars en uw verzekeringsadviseur, zoals KOSTER, als zij een klant/consument adviseren, dat zorgvuldig doen en daarbij voldoende rekening houden met uw belangen. Kortom, de wet legt vast aan welke kwaliteitskenmerken de financiële dienstverlening moet voldoen.

Wat betekent de Wet op het financieel toezicht voor u?

In het kader van de Wft hebben wij, als uw verzekeringsadviseur, een informatie- en zorgplicht. Voor u als particuliere relatie van KOSTER betekent dit dat wij u gratis en regelmatig, helder en volledig informeren over alles wat met uw verzekeringen, die via ons kantoor lopen te maken heeft. Wij doen dit middels onze gratis digitale nieuwsbrief i-news en een tiental andere uitgaven. Meldt u hier aan voor het KOSTER i-news.

Wat mag u van KOSTER verwachten?

KOSTER heeft haar dienstverlening aangepast aan de Wft en heeft een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten (AFM) onder nummer 12007436. Dit houdt onder andere in dat u in het kader van de onder vraag 2 genoemde wettelijke informatie- en zorgplicht van ons niet alleen mag verwachten dat wij u regelmatig op de hoogte brengen van alles wat met uw verzekeringen te maken heeft, maar ook dat wij van u een klantprofiel opstellen.

Wat is een klantprofiel?

Een klantprofiel is een inventarisatie van uw persoonlijke en financiële situatie, uw kennis en ervaring op verzekeringsgebeid alsmede uw doelstelling en risicobereidheid.

Wie heeft het klantprofiel bedacht?

Het klantprofiel is door de Autoriteit Financiële Markten, (AFM) ontwikkeld. De AFM is de uitvoerder van de Wft. De AFM ziet toe op het gedrag en de informatieverstrekking van alle partijen op de financiële dienstverleners en houdt toezicht op de naleving van de Wft.

Wat is de bedoeling van het klantprofiel?

Het klantprofiel is bedacht om u, de klant/consument, te beschermen. Deze bescherming is nodig vanwege de risico’s die verbonden zijn aan de aanschaf van bepaalde verzekeringsproducten. KOSTER is als uw verzekeringsadviseur op de hoogte van deze risico’s en van de kenmerken, dekkingen etc. van de diverse verzekeringsproducten. Met het invullen van het klantprofiel kunnen wij ons advies afstemmen op uw specifieke situatie en in uw belang handelen. Voor u betekent dit meer zekerheid.

Waarom moet ik een kopie van mijn identificatiebewijs inleveren?

Volgens de Wet identificatie bij dienstverlening (Wid) zijn KOSTER & KMP, als verzekeringsadviseur verplicht om de identiteit van onze klanten vast te stellen en de identiteitsgegevens vast te leggen. Dit moet gebeuren voordat wij onze diensten aan u verlenen. Niet alleen bij het eerste contact, maar ook bij een duurzame relatie en bij het verlenen van bepaalde incidentele diensten. Als identiteitsdocumenten zijn toegestaan: uw paspoort, identiteitskaart, Nederlands paspoort, diplomatiek paspoort, dienstpaspoort, reisdocument voor vluchtelingen of vreemdelingen.

Moet ik het klantprofiel ook invullen als ik alleen schadeverzekeringen via KOSTER of elders heb lopen?

Ja, ook dan is het belangrijk om het klantprofiel in te vullen. Als uw verzekeringsadviseur zijn wij wettelijk verplicht u te informeren over alles wat te maken heeft met uw verzekeringen via ons kantoor. Om u echter zo goed mogelijk en volledig te kunnen adviseren, is het voor ons ook van belang om te weten of u verzekeringen elders heeft lopen. We geven u wat voorbeelden: Stel u heeft een autoverzekering met WA-dekking en u krijgt een ongeluk. De schuldvraag is onduidelijk en u heeft letsel. Heeft KOSTER ooit gewezen op de rechtsbijstandverzekering? Dit kan alleen als wij weten of u deze (elders) gesloten hebt. Stel dat u een inboedel- en opstalverzekering via KOSTER afgesloten heeft. Tijdens een storm valt een dakpan van uw huis op de auto van de buurman. Hoe zit dat verzekeringstechnisch? Wij kunnen u in dit geval alleen goed van dienst zijn als wij weten dat u een AVP (aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren) (elders) heeft afgesloten. Stel u heeft een arbeidsongeschiktheidsverzekering afgesloten met een wachttijd van 180 dagen. Op uw klantprofiel geeft u aan geen risico te willen lopen. Het aantal wachtdagen op uw AOV kunt u dan beter inkorten.

Wat gebeurt er met het ingevulde klantprofiel?

Na ontvangst vergelijken wij uw ingevulde profiel met uw huidige verzekeringen en eventuele pensioen die u bij KOSTER heeft ondergebracht. Als blijkt dat hier verschillen in zitten, zullen wij aansluitend op uw profiel een advies uitbrengen. Verder bewaren wij uw klantprofiel uiteraard zorgvuldig in uw klantdossier. Op grond van de Wet bescherming persoonsgegevens (Wbp) garanderen wij u dat wij vertrouwelijk met uw gegevens omgaan. Mocht er een wijziging in uw verzekeringssituatie ontstaan, bijvoorbeeld als u een nieuwe verzekering wilt afsluiten of lopende verzekeringen wilt wijzigen, toetsen wij het klantprofiel met uw aanvraag. Stel dat u een levenslooprekening wilt openen en hierin ook beleggen. Als u op uw klantprofiel heeft aangegeven dat u geen of zo min mogelijk risico’s wilt lopen, zullen wij bij het uitbrengen van een advies hier rekening mee houden.

Kan ik het klantprofiel ook digitaal invullen?

Ja, dat kan. Als klant van KOSTER kunt u gebruik maken van het KOSTER Extranet. Onder het tabblad “Uw gegevens” kunt u uw persoonlijke klantprofiel wijzigen. Gegevens die bij ons al bekend zijn, hoeft u natuurlijk niet meer in te vullen. Dit scheelt een hoop tijd. Heeft u nog geen actief extranet, klik dan hier om uw activeringscode aan te vragen. Heeft u al een actief extranet, maar bent u uw loginnaam kwijt? Klik hier om uw inloggegevens aan te vragen.

Moeten bedrijven ook een klantprofiel invullen?

Voor bedrijven gebruikt KOSTER al jaren de verzekeringschecklist. Hierop wordt exact ingevuld welke verzekeringen via KOSTER lopen, eventueel elders lopende verzekeringen en welke risico’s de ondernemer zelf wil dragen.

Hoe gaat KOSTER om met een collectief pensioencontract?

Ook bij een collectief pensioencontract dient er een klantprofiel te worden gemaakt. Wij richten ons dan bij het inventariseren van de wensen en verplichtingen op de onderneming en niet op de afzonderlijke medewerker ten behoeve van wie het pensioen wordt afgesloten. Dit laatste uiteraard weer wel indien wij na de totstandkoming van het collectieve pensioencontract de individuele medewerkers gaan adviseren over mogelijkheden van aanvullende verzekeringen.

Meer informatie

Staat uw vraag er niet tussen? Neem contact op met ons, telefoon 0172 424244 of per e-mail: info@koster.nl KOSTER verzekeringen b.v. heeft haar dienstverlening aangepast aan de Wet op het financiël toezicht en heeft een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten onder nummer 12007436 en is aangesloten bij de Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) onder nummer 300.004399. Klik hier voor meer informatie over klachten en de KiFiD.