Het kan zich voordoen dat u door onvrijwillige werkloosheid, arbeidsongeschiktheid of arbeidsongeschiktheid van uw partner niet meer uw maandelijkse vaste lasten kunt betalen. Met een Vaste Lasten Arbeidsongeschiktheidsverzekering heeft u de garantie dat u uw maandelijkse vaste lasten ook kunt blijven betalen in tijden dat het even tegenzit. Het is vooral aan te raden om een Vaste Lasten Arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten bij het kopen van een huis (en dus een hypotheek afsluit). Uw renteaftrekmogelijkheden veranderen immers ook als u niet meer werkt! Voor meer informatie over arbeidsongeschiktheid zie de meest gestelde vragen over arbeidsongeschiktheidsverzekering.
|
De woonlastenverzekering is geschikt voor iedereen die vaste lasten heeft:
Medewerkers;
Zelfstandige ondernemers;
Directeur- grootaandeelhouders (DGA);
Vrij beroepsbeoefenaren.
|
Met een Vaste Lasten Arbeidsongeschiktheidsverzekering kunt u erop vertrouwen dat u uw maandelijkse vaste lasten kunt betalen in tijden dat het even tegen zit. Onder vaste lasten vallen:
Woonlasten: huur, rente, aflossing van de hypotheek en onroerende zaak belasting (OZB);
Premies van verzekeringen: een levensverzekering, inboedelverzekering en opstalverzekering;
Consumptief krediet: rente en aflossing van een persoonlijke lening of doorlopend krediet;
Studiekosten voor de kinderen;
Alimentatie.
|
Als u een woonlastenverzekering wilt afsluiten dan wil de verzekeringsmaatschappij weten hoe het met uw gezondheid gesteld is. Hierbij wordt door de verzekeringsmaatschappij naast uw leeftijd sterk gelet op het verzekerd bedrag. Indien u binnen de keuringsgrens blijft, kunt u volstaan met het invullen van een gezondheidsverklaring. Indien het verzekerde bedrag boven de keuringsgrens uitkomt (of als de medisch acceptant een keuring wil naar aanleiding van uw gezondheidsverklaring), dan zal u gekeurd moeten worden. Hierbij geldt dat de keuring uitgebreider wordt naarmate het verzekerde bedrag hoger is.
|
U bepaalt zelf de hoogte van het lastenbedrag dat u wilt verzekeren. De uitkering is daardoor niet afhankelijk van uw inkomen in tegenstelling tot de arbeidsongeschiktheidsverzekering. Het verzekerde bedrag kan niet hoger zijn dan de werkelijk te verzekeren vaste lasten. Het minimum of maximaal te verzekeren bedrag verschilt per verzekeraar.
|
Op het moment dat u het verzekerde bedrag wilt verhogen kunt u het bedrag verhogen mits u zich houdt aan een aantal regels:
U mag niet arbeidsongeschikt zijn en u mag het ook niet net zijn geweest;
Er is een maximum percentage waarmee u het verzekerde bedrag kunt verhogen.
Er is ook een mogelijkheid tot het verlagen van het verzekerde bedrag. U dient dan alleen te laten zien dat uw vaste uitgaven minder zijn geworden en dan verlaagt de verzekeringsmaatschappij het verzekerde bedrag.
|
De premie voor een Vaste Lasten Arbeidsongeschiktheidsverzekering is aftrekbaar voor de inkomstenbelasting als uitgave voor inkomensvoorziening. De Belastingdienst betaalt hierdoor indirect een groot deel van uw premie. Eventuele uitkeringen moeten daarom wel als inkomen worden opgegeven.
De premie of koopsom voor de ww-dekking is niet aftrekbaar voor inkomensbelasting. Daar staat tegenover dat de uitkeringen van de ww-dekking niet in box 1 belast worden en daarom dus belastingvrij is.
|
Hoeveel premie u betaalt is afhankelijk van:
Uw leeftijd;
Uw beroep;
De hoogte van het verzekerde bedrag;
De duur van de uitkering;
De uitkeringsschaal: het percentage van het verzekerde bedrag dat u krijgt als u voor een bepaald percentage arbeidsongeschikt bent;
De wachttijd: de tijd dat u wel arbeidsongeschikt bent maar nog geen uitkering krijgt.
|
U heeft altijd een eigen risico termijn. Hierbij moet u rekening houden dat de risicotermijnen voor een medewerker anders zijn dan voor een ondernemer. Indien u een medewerker bent dan heeft u altijd een eigen termijn van 2 jaar op grond van de wet Werk Inkomen naar Arbeidsvermogen (WIA). Dit komt omdat de eerste 2 jaar altijd door de werkgever worden betaald. Indien u een ondernemer bent, kunt u uw eigen risicotermijn kiezen.
|
U krijgt een uitkering zo lang als u arbeidsongeschikt bent, maar de uitkering stopt als u 65 jaar wordt. U kunt ook met de verzekeraar afspreken dat de uitkering eerder stopt, of dat u maar voor een paar jaar uitkering krijgt. Dan wordt de premie lager. Bij deze verzekering is vaak een wachttijd. Dat is de tijd dat u wel arbeidsongeschikt bent, maar nog geen uitkering krijgt.
|
Hoe lang de Vaste Lasten Arbeidsongeschiktheidsverzekering loopt, spreekt u af met uw verzekeraar.
|
Meestal kunt u de Vaste Lasten Arbeidsongeschiktheidverzekering om de 5 jaar opzeggen (of een kortere contractstermijn mogelijk is, verschilt per verzekeraar). De verzekering stopt niet automatisch. U moet de verzekering tijdig (meestal is de opzegtermijn 1 maand van te voren) opzeggen. Als u de verzekering niet opzegt, verlengt de verzekeraar deze automatisch. U kunt de Vaste Lasten Arbeidsongeschiktheidsverzekering niet tussendoor opzeggen.
|
De verzekeraar kan in eerste instantie niet uw verzekering stop zetten. Daarentegen zijn er situaties waarin zij die bevoegdheid wel hebben. Zoals bij fraude, verkeerde informatieverschaffing of als de premie niet of niet op tijd betaald wordt. In de polisvoorwaarden leest u meer over deze situaties.
|
Als u arbeidsongeschikt raakt, moet u meteen naar een arts gaan. U moet alles doen om zo snel mogelijk gezond te worden en u moet stoppen met de dingen die niet goed zijn voor uw gezondheid;
Als er iets verandert waardoor de premie kan veranderen, moet u dat aan de verzekeraar laten weten. Bijvoorbeeld als u ander werk gaat doen, of als uw vaste uitgaven veranderen. In de polisvoorwaarden staat welke informatie u dient door te geven;
U dient de premie op tijd te betalen;
Als u zich niet aan de afspraken houdt, dan kan de verzekeraar de verzekering stop zetten of uitstellen. Als de verzekeraar de verzekering uitstelt, bent u die tijd niet verzekerd. U moet dan wel premie betalen en misschien nog andere kosten, zoals rente.
U moet op tijd aan de verzekeraar laten weten dat u arbeidsongeschikt bent geraakt. In de polisvoorwaarden staat wanneer u dat moet laten weten;
U moet meewerken aan medisch onderzoek en ander onderzoek om te kijken voor hoeveel procent u arbeidsongeschikt bent.
U moet het aan de verzekeraar laten weten indien u van plan bent langer dan twee maanden naar het buitenland te gaan;
Als u zich niet aan de afspraken houdt, krijgt u geen uitkering of lagere uitkering.
|
Er is geen verschil. De Woonlastenverzekering wordt meestal afgesloten gelijktijdig met de hypotheek en verzekert in eerste instantie de hypotheeklasten. Andere vaste lasten kunnen meeverzekerd worden. Middels een Vaste Lasten Arbeidsongeschiktheidsverzekering kunnen dezelfde lasten verzekerd worden.
|
Staat uw vraag er niet tussen? Neem contact op met de afdeling Zorg en inkomen, telefoon 0172 424244 of per e-mail: zorg@koster.nl
KOSTER verzekeringen b.v. heeft haar dienstverlening aangepast aan de Wet op het financiël toezicht en heeft een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten onder nummer 12007436 en is aangesloten bij de Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) onder nummer 300.004399. Klik hier voor meer informatie over klachten en de KiFiD.
|
Startpagina