Het Uniform Pensioenoverzicht (UPO) is een gestandaardiseerd overzicht dat inzicht geeft in uw persoonlijke pensioensituatie (en de situatie van uw eventuele nabestaanden). De Pensioenwet heeft pensioenuitvoerders vanaf 1 januari 2008 verplicht ieder jaar informatie over de verzekerde pensioenen te versturen naar actieve deelnemers. Alle pensioenfondsen en verzekeraars gebruiken hetzelfde model UPO. Op deze manier zijn de bedragen uit verschillende overzichten gemakkelijk vergelijkbaar en optelbaar.
|
Het UPO is ontstaan op initiatief van de Consumentenbond. Deze heeft pensioenfondsen en verzekeraars gevraagd om de overzichten zo op te stellen dat ze gemakkelijker vergelijkbaar zijn. Dit kan, logischerwijs, alleen als de overzichten op dezelfde wijze zijn opgezet. We spreken daarom van een 'Uniform Pensioenoverzicht', afgekort 'UPO'. Een aantal partijen in de pensioenmarkt, waaronder het Verbond van Verzekeraars, heeft het UPO vervolgens nader uitgewerkt. Inmiddels is het UPO ook door de overheid erkend en wettelijk vastgelegd in de Pensioenwet.
|
U vindt op het UPO de volgende informatie:
- basisgegevens van de pensioenregeling;
- informatie over het al opgebouwde pensioen;
- informatie over het te bereiken pensioen als u blijft doorwerken tot uw 65e;
- informatie over waardevastheid van het pensioen;
- informatie over de eventuele uitkering bij overlijden of arbeidsongeschiktheid;
- informatie over indexatie, indien van toepassing;
- informatie over de pensioenaangroei in het desbetreffende jaar; dit bedrag heeft u nodig voor uw belastingaangifte indien u een lijfrenteverzekering heeft en uw jaarruimte moet berekenen.
|
Het UPO bestaat uit twee onderdelen: een verplicht 'UPO model' en een 'Toelichting Uniform Pensioenoverzicht'. Het model is de feitelijke opgave met uw persoonlijke pensioengegevens (ofwel: het UPO). De toelichting geeft uitleg over de verschillende rubrieken die vermeld staan op het UPO. Zowel het UPO als de toelichting bevatten informatie die, door de Pensioenwet, verplicht is gesteld.
|
Het UPO maakt uw pensioensituatie een stuk duidelijker en vereenvoudigt het maken van een financiële planning. U kunt daardoor beter inspelen op verschillende situaties die van invloed zijn op uw pensioen, zoals arbeidsongeschiktheid of echtscheiding. Mocht het nodig zijn, dan kunt u aanvullende voorzieningen treffen. KMP helpt u daarbij graag, telefoon 0172 424244 of per e-mail: kmp@koster.nl.
|
Om pensioenoverzichten met elkaar te kunnen vergelijken, heeft onder andere het Verbond van Verzekeraars ervoor gekozen om met een uniform percentage te rekenen, namelijk 4%.
|
De peildatum waarop de gegevens van het UPO zijn gebaseerd, is 1 januari van het jaar waarin het UPO wordt verstuurd. Omdat de meeste verzekeraars deze datum gebruiken, kunt u het dus goed vergelijken. Wijzigingen na 1 januari worden niet opgenomen in het UPO.
|
U krijgt per polis één overzicht. U krijgt dus net zoveel UPO's als u pensioenpolissen heeft. Wanneer een bepaalde dekking niet is verzekerd op een polis, dan staat er een 0 op het overzicht. Het wil niet zeggen dat er dan geen dekking is, echter niet op deze polis.
|
Zolang u actief pensioen opbouwt, ontvangt u jaarlijks het UPO. Wij raden u aan het UPO in ieder geval te bewaren tot u volgend jaar een nieuw UPO ontvangt.
|
Nee, het UPO wordt alleen naar u persoonlijk, rechtstreeks naar uw huisadres verstuurd.
|
Bij uitdiensttreding ontvangt u een overzicht van het pensioen dat u tot uw uitdiensttreding hebt opgebouwd. Daarna ontvangt u eens in de vijf jaar een overzicht van de premievrije rechten, tenzij er sprake is van waardeoverdracht. Het UPO geeft uw pensioensituatie weer per 1 januari van het jaar waarin het UPO verzonden wordt. Als u tussen 1 januari en het ontvangen van uw UPO bij uw werkgever uit dienst bent getreden, dan is het mogelijk dat de gegevens op het UPO niet overeenkomen met uw actuele situatie.
|
U kunt zelf voor meer pensioenopbouw zorgen door middel van een lijfrenteverzekering, door deelname aan pensioensparen of met behulp van de levensloopregeling:
- Lijfrente: Een lijfrente is een periodieke uitkering die normaliter ingaat op uw pensioendatum. U kunt direct een vrijblijvende offerte aanvragen. Wilt u eerst meer informatie? Lees dan de meest gestelde vragen over de lijfrenteverzekering.
- Pensioensparen: Voor meer informatie over pensioensparen verwijzen wij u naar de meest gestelde vragen over pensioenen.
- Levensloop: Met de levensloopregeling spaart u om in de toekomst een periode van onbetaald verlof te financieren. U mag op uw levenslooprekening jaarlijks 12% van uw brutoloon sparen. Meer informatie over de levensloopregeling vindt u bij de meest gestelde vragen over levensloop.
|
Staat uw vraag er niet tussen? Neem contact op met KMP, telefoon 0172 424244 of per e-mail: kmp@koster.nl
KOSTER verzekeringen b.v. heeft haar dienstverlening aangepast aan de Wet op het financiël toezicht en heeft een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten onder nummer 12007436 en is aangesloten bij de Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) onder nummer 300.004399. Klik hier voor meer informatie over klachten en de KiFiD.
|
Startpagina