Wanneer is kredietverzekeren zinvol?

Een kredietverzekering kan zinvol zijn bij een of meer van de volgende punten: er is sprake van export; er worden veel debiteurenverliezen geleden; de gemiddelde betalingstermijn ligt boven de 45 dagen; er zijn veel wisselende debiteuren; er zijn grote debiteuren die bij insolvabiliteit uw bedrijf mee kunnen trekken; er is behoefte aan meer liquiditeit (verzekerde debiteuren zijn beter en goedkoper te financieren).

Wat bepaalt de hoogte van de premie?

Het totaal aan te verzekeren omzet bepaalt de hoogte van de premie. Een kredietverzekering voor de hele omzet is minder duur dan het verzekeren van een enkele debiteur of een transactie. De volgende punten zijn van invloed op de premie: omzetvolume; het aantal debiteuren; de landen waarmee zaken wordt gedaan; het percentage van dekking bij schade-uitkering; de debiteurenverliezen over de afgelopen jaren; de hoogte van het uitstaand saldo op de belangrijkste debiteuren; de mate van risicoparticipatie door de ondernemer.

Welke risico's dekt een kredietverzekering?

Als u te maken krijgt met insolventie of vermoedelijke insolventie van uw afnemer, bestaat er een risico dat u geen betaling ontvangt. Verzekeraars dekken dit risico in de volgende gevallen van insolventie: faillissement; (voorlopige) surseance van betaling; een onderhands akkoord; executie, die niet of niet geheel tot betaling van de uitstaande vordering heeft geleid.

Welke risico's zijn niet te verzekeren?

koersverliezen; transport of transportmolestschade; beslaglegging door crediteuren; verkeerde redactie van of een hiaat in de verkoopovereenkomst; fouten in de CMR (Conventie voor het Internationaal Vervoer van Zaken over de Weg); oorzaken gelegen bij tussenpersonen.

Wat is het commercieel risico?

Dit is het risico dat uw debiteuren u niet betalen als gevolg van een verslechterde financiële situatie (verklaarde of vermoedelijke insolventie).

Wat verstaat men onder het politiek risico?

Debiteuren die te maken krijgen met gebeurtenissen die in het buitenland voor overmacht gelden en daarom niet in staat zijn hun facturen te betalen. Hieronder vallen: politieke gebeurtenissen (oorlog, revolutie, opstand etc.); rampen zoals vulkaanuitbarstingen, aardbevingen of vloedgolven; economische moeilijkheden zoals deviezenschaarste; handelingen, beslissingen of nalatigheid van de overheden welke als eigenmachtige overheidsbeslissing gelden. Het politiek risico kan ook de vorm aannemen van de intrekking van invoervergunningen of wisseltoelatingen, het verplicht stellen van een invoervergunning voor producten die voordien vrij konden worden ingevoerd, een embargo of de niet-transfer in deviezen van in lokale munt betaalde sommen. Overmacht wordt als oorzaak van een schadegeval aanvaard indien drie voorwaarden vervuld zijn: absolute onmogelijkheid tot uitvoering; onvoorspelbaar en onafwendbaar; fout van de zich op overmacht beroepende verzekeringsnemer in de gebeurtenissen die eraan voorafgingen, is totaal uitgesloten.

Wat is een kredietlimiet?

Dit is het maximumbedrag waarvoor de verzekeraar het commerciële risico op de debiteur accepteert. Het maximumbedrag dat een kredietverzekeraar zal verzekeren in geval van schade, wordt bepaald op basis van de kredietlimiet. De verzekeraar keert een vergoeding uit a rato van het gedekte percentage over de kredietlimiet. Als uw openstaand saldo de limiet overschrijdt, bent u niet gedekt voor het gedeelte boven de limiet.

Hoe lang blijft een kredietlimiet geldig?

Dit verschilt per verzekeraar. Bij sommige verzekeraars moet elk nieuw polisjaar gevraagd worden om de limieten te hernieuwen en over te nemen. Bij andere verzekeraars blijven de limieten zolang geldig tot u zelf beslist de limieten te laten schrappen of tot het moment dat de verzekeraar zelf beslist de limiet in te trekken, op te schorten of te verlagen.

Wanneer is een dekking tegen het fabricagerisico nuttig?

Als u goederen produceert op maat voor uw klanten, kan het gebeuren dat uw klant insolvent wordt tussen het moment van de bevestiging van de order en de levering van de goederen. In dat geval kan het nuttig zijn om een dekking tegen fabricagerisico te hebben. Deze dekking vergoedt de gemaakte kosten (aanschaf grondstoffen, productiekosten etc.) in de periode tussen de orderbevestiging en de levering.

Wat zijn de voordelen van een kredietverzekering?

Een kredietverzekering is niet alleen een schadeverzekering, maar ook een investering die een behoorlijk rendement kan opleveren. De voordelen: preventieve werking: vooraf worden uw debiteuren bekeken door de verzekeraar, u bespaart hierdoor informatiekosten en tijd; schadebeperking; een kwalitatief beter klantenbestand; terugdringen van de gemiddelde betalingstermijn; een snelle en efficiënte hulp bij het lokaal incasseren van vorderingen; online verbinding met de verzekeraar waarmee u de kredietwaardigheid van uw afnemers kunt toetsen; een vermindering van de afschrijving op uw debiteuren; een betere cashflow en liquiditeit; een steun in de rug die u nodig heeft om veilig te kunnen groeien in binnen- en buitenland.

Meer informatie

Staat uw vraag er niet tussen? Neem contact op met de afdeling Schadeverzekeringen, telefoon 0172 424244 of per e-mail: schade@koster.nl KOSTER verzekeringen b.v. heeft haar dienstverlening aangepast aan de Wet op het financiël toezicht en heeft een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten onder nummer 12007436 en is aangesloten bij de Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) onder nummer 300.004399. Klik hier voor meer informatie over klachten en de KiFiD.