Wat valt onder de dekking?

De meeste brandverzekeringen verzekeren tegenwoordig minimaal de uitgebreide dekking. Deze biedt dekking tegen: Brand; Blikseminslag; Ontploffing; Luchtvaartuigen; Storm, sneeuwbelasting en neerslag; Diefstal met sporen van braak; Braakschade; Gewelddadige beroving en afpersing; Vandalisme na binnendringen; Aanrijding, aanvaring en afvallende/uitvloeiende lading; Omvallen van of aanraken door kranen en heistellingen; Schade door binnengedrongen regen, sneeuw, hagel of (smelt)water; Uit leidingen en installaties ontsnapt water/stoom na defect; Waterschade door defect aquarium en aan de inhoud (vissen, planten e.d.) daarvan; Olielekkage; Rook en roet uit verwarmingsinstallaties; Plunderingen, rellen en relletjes; Inhoud van koelkast/diepvriezer door defect of stroomuitval; Schade door glasscherven; Neerstortende antennes.

Welke zaken zijn niet verzekerd?

Bij alle dekkingen geldt: wat niet met name is genoemd, is niet verzekerd. Daarnaast gelden er nog een aantal bijzondere uitsluitingen. Zoals op de meeste schadeverzekeringen is schade als gevolg van sommige vormen van molest, zoals (burger)oorlog en aardbeving, vulkanische uitbarsting, atoomkernreacties en overstroming niet gedekt. Daarnaast is op de brandverzekering schade als gevolg van een eigen gebrek uitgesloten. Eigen gebrek is een schade die is veroorzaakt door de aard of een gebrek van die zaak. Overigens is de gevolgschade van dat eigen gebrek wel weer verzekerd.

Wat betekenen de termen herbouwwaarde, nieuwwaarde en dagwaarde?

Herbouwwaarde is het bedrag dat noodzakelijk is om het gebouw op dezelfde plaats met dezelfde bestemming te herbouwen. Een verzekering op basis van nieuwwaarde houdt in dat bij onherstelbare beschadiging een bedrag wordt uitgekeerd dat overeenkomt met de prijs die ten tijde van de schade voor nieuwe zaken van dezelfde soort en kwaliteit moeten worden betaald. De dagwaarde is de waarde van een zaak in de staat waarin deze zich op een bepaalde dag bevindt.

Wanneer kan ik te maken krijgen met onderverzekering?

Soms bepaalt de verzekerde het te verzekeren bedrag zelf. Er is dan sprake van een open polis. Bij schade moet de verzekeraar dan bewijzen dat het verzekerd bedrag overeenkomt met de herbouwwaarde. Als dit niet het geval is, krijgt de verzekerde te maken met onderverzekering.

Waarom is het verstandig om een indexclausule op te nemen in de polis?

Het verzekerd bedrag moet regelmatig worden aangepast, ook als het gebouw getaxeerd is door een deskundige. Een stijging van de bouwkosten maakt een verhoging nodig van nagenoeg alle verzekeringen op basis van herbouwwaarde. Door het opnemen van een indexclausule in polissen kunnen dit soort algemene aanpassingen plaatsvinden. Ieder jaar wordt dan de verzekerde som automatisch verhoogd of verlaagd. Dit gebeurt aan de hand van het indexcijfer voor bouwkosten (meestal eens per jaar op de premievervaldag, welke wordt berekend door het CBS. Op een lopende verzekering kan de indexclausule ook tussentijds in de polis worden opgenomen.

Wat is huurdersbelang?

Het verzekerbaar belang dat de huurder heeft bij verbouwingen, verbeteringen etc., die hij op zijn kosten in het gehuurde gebouw heeft laten aanbrengen. Sommige van deze verbeteringen behoren tot het gebouw. De eigenaar zou deze verbeteringen eigenlijk moeten verzekeren, maar in de praktijk werkt dat niet. Het is veel praktischer als de huurder een bedrag hiervoor als huurdersbelang in de inventarisverzekering opneemt. In principe valt alle schade die op grond van de huurovereenkomst voor risico en rekening van de verzekerde als huurder komt onder huurdersbelang. Het hoeft dus niet alleen te gaan om zaken die de verzekerde zelf heeft verbeterd of aangepast en kosten die hij zelf heeft gemaakt.

Waardoor wordt het brandrisico bepaald?

Een gebouw kan door veel oorzaken beschadigd of vernietigd worden. Het vermogen van de eigenaar van het gebouw kan daardoor getroffen worden. Bij het bepalen van het brandrisico spelen de volgende zaken mee: de bedrijfsaard van een onderneming; werkzaamheden binnen het bedrijf; constructie van een gebouw; aard van de goederen en inventaris en de omstandigheid waarin dit materiaal verkeert; wijze van opslag van afval, emballage en opslag van andere restanten; wijze van verwarming binnen onderneming; bouwaard en bestemming belendingen (naastgelegen gebouwen); ontbreken inbraak- en brandpreventiemaatregelen.

Meer informatie

Staat uw vraag er niet tussen? Neem contact op met de afdeling Schadeverzekeringen, telefoon 0172 424244 of per e-mail: schade@koster.nl KOSTER verzekeringen b.v. heeft haar dienstverlening aangepast aan de Wet op het financiël toezicht en heeft een vergunning van de Autoriteit Financiële Markten onder nummer 12007436 en is aangesloten bij de Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD) onder nummer 300.004399. Klik hier voor meer informatie over klachten en de KiFiD.